マイホーム購入の際は多くの方が住宅ローンを利用しますが、計画的に借り入れないと将来後悔する恐れがあります。
返済負担やリスクを最小限にするため、事前にローンに関する知識を身につけておきましょう。
今回は、住宅購入時に気を付けたいオーバーローンとは何か、その注意点やリスクをご紹介します。
住宅購入の際のオーバーローンとは
オーバーローンとは、購入した物件の価値以上の融資額を受けている状態のことです。
オーバーローンになることが多いのは、物件の購入費用に加えて手続きに必要な各種諸費用分まで融資を受けているケースです。
印紙税や不動産取得税、仲介手数料などの諸費用は購入価格の6～10％ほどかかるのが一般的なので、3,000万円の住宅であれば180～300万円ほどになります。
諸費用だけでも高額になるので、自己資金から捻出するのが難しい場合、諸費用を含めた金額を借り入れる必要があります。
結果として融資額が大きくなり、購入した物件の価値を超えたオーバーローンとなるのです。
住宅購入におけるオーバーローンの注意点
オーバーローンの間は、返済途中で不動産を売却するのは難しくなります。
ローンを組んで購入した住宅には金融機関の抵当権がついており、借入金の完済まで勝手に売却できないので、できればローン残高以上の金額で手放したいところです。
しかし、オーバーローンになっていると売却しても残債を完済できないため、別途住宅ローンを返済する方法を見つけなければならず、金融機関の承諾も得にくいのです。
また、購入時にかかる諸費用を、住宅ローンとは別のローンを組んで借り入れるケースもあります。
別のローンは住宅ローンよりも金利が高く設定されているため、当初の想定よりもさらに返済額が増えてしまいます。
住宅購入でオーバーローンになった時のリスク
オーバーローンの状態では、ローン残高が住宅の売却価格よりも大きいため、売却金額だけでは完済できません。
その場合は、自己資金から不足金を返済する必要が出てきますが、手元に十分なお金がない場合には金融機関が売却を認めないことが多いため、手放せません。
また、離婚時の財産分与で問題になるリスクもあります。
オーバーローンの状態になった不動産は売却が難しいため、離婚後にどちらが住宅を保有するのか、返済はどうするかなどで揉めやすくなります。
まとめ
オーバーローンとは、購入した物件の資産価値以上の融資を受けている状態です。
自己資金がなくても住宅を購入できるメリットはありますが、売却が難しくなり、離婚時の財産分与で揉めやすくなります。
リスクや注意点をきちんと理解した上で、借り入れるのがおすすめです。
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