「不動産のローンを組むときの保証料はどのように払うべき？」と悩んでいる方は多いでしょう。
一般的には住宅ローンを組むためには保証会社との契約が必要になるため、ご自身の経済状況や計画に合わせて最適な支払い方法の選択が必要です。
本記事では住宅ローンの保証料とは何かお伝えしたうえで、2種類の支払い方法のメリット・デメリットを解説します。
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住宅ローンの保証料とは何か
住宅ローンを契約する際に必要となる保証料とは、債務者が金融機関への支払いができなくなった際に保証会社が肩代わりする諸費用の一種です。
ローンを組むためには支払い能力があるかどうかの確認作業を挟みますが、債務者が返済義務を全うできなくなる可能性も出てくるでしょう。
そこで金融機関は、債務者が保証会社と契約を結ぶ条件をもとに貸し出しを認可する仕組みを取ります。
この仕組みによって、万が一債務者が金融機関に支払いができなくなっても、債務者が支払えなくなった分のローンを保証会社が負担してもらえます。
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住宅ローンの保証料支払い「外枠方式」のメリットとデメリット
外枠方式とは住宅ローンを契約するタイミングで、保証料を一括払いする方法です。
外枠方式を利用するメリットとして、保証料を契約時にまとめて支払えるため、分割払いをするよりも総合的な支払額を安価に抑えられます。
内枠方式は、金利に応じた支払いが求められるため、返済期間が伸びるほど最終的に支払わなければならない金額は高くなるのが一般的だからです。
一方で、契約を提携するタイミングに数年〜数十年かけてゆっくりと支払う資金をまとめて用意しなければならないため、人によっては支払いが困難な点がデメリットです。
新生活に向けて不動産の買取の他に引っ越しや家具など予想される支出を見越して、負担になりすぎないように注意が必要です。
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住宅ローンの保証料支払い「内枠方式」のメリットとデメリット
内枠方式とは住宅ローンの金利に合わせて、毎月分割払いする方法です。
内枠方式を利用するメリットとして、保証料を分割して支払えるため、外枠方式よりも1回にかかる費用を安価に抑えられます。
まとまった資金を集めるのが難しい方、引っ越しなどの新生活にかかる支出が予測できない方は、分割払いを利用する方が良いでしょう。
ただし、住宅ローンにかかる金利に合わせて毎月支払い義務が生じるため、最終的にかかる総額は高くなるのが一般的です。
ある程度まとまった資金が用意できるのであれば、滞納リスクを防ぐ対策にもなるため、一括で払う方が良いでしょう。
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まとめ
住宅ローンの保証料支払いには、一括払いの外枠方式と分割払いの内枠方式の2種類があります。
まとまった資金が用意できるのであれば外枠方式、こまめに支払いを希望するのであれば内枠方式を選択して、金融会社の契約をしましょう。
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